私たちの人生において、お金の管理は避けて通れない重要な課題です。子育て家庭ならなおのことですよね。しかし、複雑な金融商品や変化する経済環境の中で、適切な資産運用や家計管理を行うことは容易ではありません。そんな中で、私たちの味方となってくれるのが、ファイナンシャルプランナー（FP）です。
今回は、子育て家庭がまずはチェックして欲しい比較的簡単な資産形成の方法と、大垣市を中心に投資や家計についてのセミナーや子ども向けのマネースクールを開催している、”金融を売らないFP”のそらまめさん（岡部由里子さん）についてご紹介します。
子育て家庭の資産形成の重要性
子育てには、想像以上にお金がかかります。特に以下のような支出が大きな負担となります。
- 教育費（幼稚園から大学までの学費）
- 住宅費（賃貸またはマイホームの購入）
- 生活費（食費、衣類、医療費など）
- 老後資金（子どもが独立した後の生活資金）
計画的に資産を形成することで、将来的な経済的リスクを軽減し、安心して子育てに集中できる環境を作ることができます。
本当にどうでもいいんですが、今回の記事を書くにあたり「老後2000万円問題」ってあったなーとggってみたのですが、そのワード話題になった当時が2019年だそうで、もう6年も経ってるじゃん！怖っ！となりました。
そう、月日が経つのはあっという間なのです。やらなきゃなーとのんびり漠然と日々を過ごしていると、その分だけ資産形成のスタートが遅れ、無駄な支出をし続けてしまうかもしれません。なるべく早く一歩を踏み出せるよう、比較的取り組みやすい資産形成方法を検討していきましょう。
具体的な資産形成の例
子育て世代が実践可能な資産形成の方法をいくつかご紹介していきましょう。
支出の見直し
まずは何にどれだけお金を使っているかを洗い出すことから始めましょう。家計簿をつけるなどして、毎月の固定費を把握するだけでも支出への意識が変わります。対応策の例を挙げるなら、格安スマホへ乗り換える、現在の保険プランを見直す、現在は全く利用していないのに入りっぱなしのサブスクサービスはないかなどです。
私は固定費が繰り返し設定できる家計簿アプリを使っています。日々の出費の入力は、買い物をしてレシートをもらった流れで、スマホに簡単なカテゴリーと金額を入力するだけのざっくり管理です。入力したらレシートはそのままごみ箱へ。習慣になってしまえば全く負担がかかることではないので、まずは自分に無理のない範囲でできることを考えてみましょう。
NISA（少額投資非課税制度）の活用
2024年の改正で話題になり、もうすっかり言葉としては浸透した感のある『NISA』ですね。NISAは株式や投資信託の売買に関しての制度です。通常、投資の利益を得るには約20%の税金がかかりますが、NISAを利用すれば一定額までの運用益や配当金に税金がかかりません。始めるには証券口座を作らなければいけなかったりと若干面倒ですが、支出の見直しで浮いた分をつみたてNISAにまわすだけでも、有効な資産形成の第一歩になるでしょう。
iDeCo（個人型確定拠出年金）への加入
iDeCoは、老後の資金準備を目的とした私的年金制度です。掛金の全額が所得控除の対象となり、NISAと同様に運用益にも税金がかからないため、税制優遇を受けながら資産形成ができます。ただ、iDeCoは老後資金向けの制度なので、60歳までは原則引き出しできません。また、iDeCoを始めるにも証券口座が必要になります。
学資保険の検討
子どもの教育資金準備に特化した保険商品です。給付金の受取時期を教育費が必要になるタイミングに合わせられるのが特徴です。ただし、運用利回りが低いケースもあるため、他の投資方法と比較検討することが重要です。保険が満期になったときに受け取れる金額が100%以上になるプランがあったり、支払い方法で返戻率（払い込む保険料に対して受け取れる金額の比率）が変わったりするので、その面でも比較検討が必要です。
住宅購入
子育て家庭にとって、住宅の選択は重要な要素ですね。賃貸か、購入か、永遠に決着がつかないテーマでもあると思います。住宅購入を選択する場合は将来的には資産となり、早く住宅ローンの返済が終えることができれば、老後の負担も少なく済みます。各家庭の価値観やライフスタイルによって十分に検討しましょう。
大垣市を拠点に活動するFPのそらまめさん
子育て家庭の資産形成について書いてきましたが、検討することばかりでげんなりしてきますよね。そんなときに力になってくれるのが、ファイナンシャルプランナー（FP）さんです。今回は大垣市を拠点に活動するFPのそらまめさんをご紹介します。
金融商品を売らないFP
FPの活動としては、保険会社などに所属し、無料のマネーセミナーを開くことで保険やローンの見直しなど金融商品を勧め成約に繋げることで利益を上げるようなスタイルが一般的です。そらまめさんはそのような活動スタイルのFPとは異なり、フリーランスとしてお金に関するセミナーやイベントを開き、知識やサポートを有料で提供するスタイルをとっています。だから”金融を売らないFP”なんですね。
そんなそらまめさんに、活動についての思いを聞きました。
そらまめさんにインタビュー！
- － FPとしての活動を始めようと思ったきっかけを教えてください。
きっかけは保険の見直しでした。高校卒業から親の知り合いを通じて言われるまま生命保険に入り、5年経った時に30万以上を無意識に支払っていたことに絶望しました（笑）。この先もこういうことがあり得るかもしれないと思い、お金の勉強を始めました。図書館で片っ端から本を借りて読んだり、YouTubeで情報を得たり、FPの資格取得の勉強をする中で、家計の見直しやふるさと納税活用の有効性を知り、投資などへの意識も変わりました。また、お金と向き合うことは自分の人生と向き合うことだと思い、模索する中で自分の人生がより豊かなものに変わっていきました。この経験から、お金のことを知ることで多くの人の人生が豊かになればいいなと思い、FPとしての活動を始めました。
- － このイベントを通してどんなことを目指していますか？
参加者さんのお金に対するモヤモヤは晴らしてもらいたいです。漠然としたモヤモヤを日々抱えてることは結構しんどいと思います。お金のこととなると更にその重みが増す感じがあると思います。でも、お金に関するモヤモヤはきちんと向き合っていけばある程度は軽減できます。お金は結局数字なので、具体的な数字になり状況が明確になることでモヤモヤが減らせ、次のアクションが見えたり、そこからまた次のステップを踏めるよになるんです。だから、お金にすることでモヤモヤを少しでも減らして帰って欲しいです。
また、大人になると勉強する機会ってなかなか少なくなると思うんですけど、セミナーへ参加してお金のことに対しての苦手意識を払拭できることもあるので、自分の成長を感じて自信を付けて帰っていただければと思います。- － 岡部さん開催のセミナーの注目ポイントを教えてください。
私はセミナーを通して知識を提供するだけなので、その後に金融商品を売ることは一切しません。だからこそ、中立な立場でのアドバイスができます。
また、基本的には少人数でアットホームな雰囲気で開催することを心がけています。お金のことについて、気軽に気になる事を質問していただけます。例えば数十人単位のセミナーだったら、ずっと話を聞いてインプットだけになりがちになり、質問があっても躊躇してしまうこともあるかと思いますが、私のセミナーでは自分のお金に関する悩みやモヤモヤを存分に吐き出してスッキリして帰られる方も多くいらっしゃいますよ。- － 現在提供されているサービスはどんなものがありますか？
NISAを開始するための有料投資セミナー、投資のことについてざっくばらんにお茶しながら情報交換する投資カフェ、子どものためのお小遣いセミナーや放課後児童クラブやフリースクールに呼ばれて「お金とは」から投資や為替について教えるキッズマネースクールなどもやってます。個別相談も承ってますよ。
- － その他メッセージがありましたらご自由にどうぞ！
お金のことは苦手意識を持ってたり、タブーとして扱われたりする風潮がまだまだあります。でも、ずっと付き合っていかなければいけない大事なことなので、難しいと思わずに「お金のことについて知る」という行動を起こしてみて欲しいです。それだけで選択肢は増えるし、その上でやらないことを選ぶのもいいし、とにかくまずはお金について知ることを始めて欲しいです。
3月開催のイベントは『投資カフェ』、『投資セミナー』、『お小遣いセミナー』と3回予定してますが、投資カフェはありがたいことにもう満席になりました。4月以降もイベントの開催は続けていくので、Instagamをチェックしてみてください！
そらまめさん（岡部ゆり子さん）
- 簿記1級
- ファイナンシャルプランナー2級
- AFP
結婚後、家計の見直しをきっかけにFPの資格を取得し、現在はフリーランスのFPとして活動。日経WOMANに「家計術」の専門家として掲載経験あり。
イベント概要
『ゼロからはじめる投資セミナー』
場所：ennoieミドリバシ2F 大垣市西外側町2丁目46
日時：3月23日（日） 14:00～16:00
料金: 2,000円（現金払いのみ）
公式ホームページ：https://soramamenouta.com/
まとめ
資産形成の方法はさまざまでなかなか検討が難しい場面はあるかもしれません。しかし、お金のことは確実に知っておいて損はないことです。自分や家族の価値観やライフスタイルと向き合って、最適なものを検討していきましょう。自分で勉強するのもいいし、時にはプロの力を借りて客観的な視点を加えることも大切だと思います。
今回ご紹介したそらまめさんは、お人柄がほんわかしていて大らかでとてもお話ししやすい方で、どんなお話でも受け止めてくださると思います。ちょっと興味はあるけど二の足を踏んでいる方は、まずは投資カフェからの参加はいかがでしょうか。3月分は満席になってしまいましたが、毎月開催しているので、最新情報をチェックして気軽に参加してみてくださいね。
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